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徐柚搭上全部身家的P2P投资者注意

2020.11.19 来源: 浏览:0次

徐柚:搭上全部身家的P2P投资者

[导读]他的确被泥沙俱下的P2P投资热冲昏了脑袋,身家搭进去一大半。2013年让他亲身体会忽略风险的教训。

徐柚:搭上全部身家的P2P投资者(腾讯科技配图)

腾讯科技 王可心 12月27道

在互联金融的浪潮下,P2P贷今年开始被人们熟知。在P2P贷平台的两端,投资人、借款人群体共同推起了这个行业。

但风险与收益同在。今年10月以来,处于过度亢奋的P2P贷行业,爆发了第一波倒闭潮。在这波倒闭潮中,一些投资人未能幸免。徐柚(化名)正好亲历了这个行业的潮涨潮落。

老玩家舍本投资P2P

徐柚在江西南昌一家事业单位工作。工作之余,他喜欢做些投资,比如投资股票、期货、线下门店等。

他初次接触到民间信贷是在2011年。当时,一位朋友所做的工程需要短期周转,月息1.5%,他首次尝到了个人对个人借贷的甜头。之后,他想过将自己的闲置资金借与一些需要短期周转的人,但自己去发掘这类借款人并不是易事。

直到2012年5月,他在浏览时,偶然看到拍拍贷这家公司的报道,开始知道“P2P贷”模式。

“之前把钱借给朋友,月息1.5分已经觉得蛮赚钱;发现有这么多P2P平台,不用自己找借款人,不用每天到晚盯着,月息2分左右,感觉发现了新大陆。”徐柚说。

当然他也心存担忧。毕竟,与借给朋友不同,P2P平台是将自己的钱借给陌生人、甚至那人在千里之外。

接下来的日子里,他开始密集研究P2P。逛P2P贷论坛、加P2P投资群,进入P2P贷投资者的圈子。他的首笔贷投资是在2012年5月底,第一笔投资金9.5万元本金投在了P2P平台易贷365上。

为何选择易贷365,而不是更知名的拍拍贷、人人贷亦或宜信?

他的回答是,几乎所有P2P贷投资人入行首先了解的就是人人贷、拍拍贷、宜信。“但是,很多投资人喜欢高收益,而这些知名的平台月息1分多,很多投资人并不‘满足’。我观察易贷365有做抵押的背景,感觉相对安全。标的额度较小,一个标的10万左右。”在第一笔投资获得(倍)回报后,他开始加大本金投入,把投资股票的钱全部抽回用于P2P。

“只要本金够大,利息就够多。”秉承着不能把鸡蛋放在一个篮子的原则,他先后选择了几家P2P平台进行投资。到2012年底,他投入的本金共达到80万元。在2013年10月份P2P大规模倒闭潮来临前,他陆续投过的P2P有30多家,投入的本金竟达到230万——这是他的绝大部分积蓄。

倒闭潮后趋于冷静

伴随着他紧凑的投资节奏,P2P行业从小打小闹逐渐走向沸腾喧嚣。

最突出的表现是,几乎每天都有P2P平台涌现。2012年,主流的P2P平台不到40家,2013年P2P平台超过500家。

让投资人杀红了眼的,还有P2P平台承诺的高收益,有些甚至是高息平台。徐柚2012年5月初次投资时,月息约2分。2012年底,出现了月息3分的P2P平台。到了2013年4月,一些平台月息达到4分。最疯狂的是今年9月、10月

,很多平台的月息达到4.5分-5分。芝加哥期货交易所(CBOT)7月大豆期货跌/2美分

“在我大规模‘踩雷’前,我投入的本金共230万,盈利60万。以4分月息计算,230万的资金量,月利息收入就将近9万,相当于我的年工资。非常诱人。”徐柚坦言,在诱人的回报面前,投资人忘记了风险。高息背后潜藏的是危机。今年10月份,P2P平台迎来倒闭潮,倒闭的也都是高息平台。

在这轮倒闭潮中,他也未能幸免,踩了四个雷:家家贷、徽煌财富、江城贷、宝丰创投,本金共80万元。这些平台无一例外都是高息平台。

“总的来说,不但没赚利息,还亏损了20万。”徐柚颇为无奈地说道。回顾这一路丧失理性的举动,徐柚反思,之所以踩雷,与自己风险意识不够有关。这也是大多数投资者未能注意的问题。

“在2012年底、2013年初,在相对安全的月息2分、3分时期,有人反复新订单指数为50.5%在论坛讨论风险。但在大规模倒闭潮前,提风险的人凤毛麟角。大家已经疯狂了。”

月息4分-5分代表着什么?意味着年华收益率达到50%-60%,这一数字远超出正常经营企业能承受的资金成本。“要么是诈骗,要么是庞氏骗局。”徐柚说,现在才了解到,这些高息平台多为自融平台,即自融自用,站上呈现的标的并不是真实的借款。

现在,徐柚每天在关注倒闭潮的进展。“该报案的报案,督促平台解决问题。一些倒闭的平台已经进入司法程序,意味着不会几个月内就能解决问题。”

P2P贷投资者并非“一个人的战斗”。在这个行业中,投资者通过论坛、群形成了一个圈子。徐柚常逛的论坛有贷之家、贷大本营等。他加入的群有80多个,包括P2P平台组建的群、第三方平台如贷之家的群、志同道合投资人自己组建的群。现在,还多了一种群:维权群。他现在加入的维权群就有15个。

经过这波倒闭潮,徐柚变得更加冷静,但不会退出P2P投资的圈子。在他心里已经有了自己的一套方案。

“以后肯定会继续投,但要加大安全性。高息平台一定不能碰。要精选纯P2P平台,远离自融自用的平台。”他说,未来在签合同时也要注意,要和借款人直接签合同,将对方的抵押物抵押给自己,加大安全性。

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